పెట్టుబడి పెట్టడం

ట్రెజరీ బాండ్లు మరియు ఇతర పెట్టుబడులను అర్థం చేసుకోవడం

ట్రెజరీ బాండ్ అంటే ఏమిటి?

ట్రెజరీ బాండ్, లేదా 'టి-బాండ్' అనేది డబ్బును సేకరించడానికి యుఎస్ ప్రభుత్వం జారీ చేసిన అప్పు. మీరు T- బాండ్‌ను కొనుగోలు చేసినప్పుడు, మీరు ఫెడరల్ ప్రభుత్వ డబ్బును అప్పుగా ఇస్తారు మరియు రుణం చెల్లించాల్సినంత వరకు అది మీకు పేర్కొన్న వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తుంది.

ఈ రకమైన సెక్యూరిటీలు పూర్తిగా US ప్రభుత్వం ద్వారా హామీ ఇవ్వబడ్డాయి, కాబట్టి మీరు సంభావ్యత కాదు మీ డబ్బును తిరిగి పొందడం చాలా తక్కువ.

ఒక బాండ్, సాధారణంగా, మీరు ఒక నిర్దిష్ట సంస్థకు ఇచ్చే రుణం-ఇది కార్పొరేషన్, మునిసిపాలిటీ లేదా, టి-బాండ్ల విషయంలో, ఫెడరల్ ప్రభుత్వం కావచ్చు. మీరు ప్రారంభ రుణ మొత్తాన్ని - ప్రిన్సిపాల్ అని పిలుస్తారు - మరియు భవిష్యత్తులో లేదా మెచ్యూరిటీ సమయంలో రుణం వచ్చే వరకు వడ్డీ చెల్లింపులను అందుకుంటారు. పరిపక్వత వద్ద, మీరు మీ మొత్తం ప్రిన్సిపల్‌ని తిరిగి పొందాలి మరియు మీకు చెల్లించాల్సిన వడ్డీని చివరిగా చెల్లించాలి.





సాంకేతికంగా, దిగువ చర్చించిన అన్ని సెక్యూరిటీలు బాండ్లు, కానీ ఫెడరల్ ప్రభుత్వం దాని దీర్ఘకాలిక ప్రాథమిక భద్రతను ప్రత్యేకంగా సూచించడానికి 'ట్రెజరీ బాండ్స్' అనే పదాన్ని ఉపయోగిస్తుంది. ట్రెజరీ బాండ్‌లు ఎల్లప్పుడూ 30 సంవత్సరాల వ్యవధిలో జారీ చేయబడతాయి మరియు ప్రతి ఆరు నెలలకు వడ్డీని చెల్లిస్తాయి. అయితే, మీరు పూర్తి 30 సంవత్సరాల పాటు బాండ్‌ను కలిగి ఉండాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు మొదటి 45 రోజుల తర్వాత ఎప్పుడైనా విక్రయించవచ్చు.

సంబంధిత పదాలు 'నోట్' మరియు 'బిల్లు' తక్కువ మెచ్యూరిటీ పొడవు ఉన్న బాండ్‌లను వివరించడానికి రిజర్వ్ చేయబడ్డాయి. ట్రెజరీ బిల్లులు నాలుగు వారాల నుండి ఒక సంవత్సరం వరకు మెచ్యూరిటీ తేదీలను కలిగి ఉంటాయి. ట్రెజరీ నోట్ మెచ్యూరిటీ తేదీలు రెండు నుండి 10 సంవత్సరాల వరకు ఉంటాయి.



అన్ని పొడవులలోని US ట్రెజరీ సెక్యూరిటీలు దాదాపుగా హామీ ఇచ్చే ఆదాయ వనరులను అందిస్తాయి మరియు దాదాపు ప్రతి ఆర్థిక వాతావరణంలో వాటి విలువను కలిగి ఉంటాయి. పెద్ద మరియు చిన్న పెట్టుబడిదారులకు ఆర్థిక అనిశ్చితి కాలంలో ఇది వారిని చాలా ఆకర్షణీయంగా చేస్తుంది.

మీ వయస్సు లేదా పెట్టుబడుల లక్ష్యాలు ఏమైనప్పటికీ, మీలో కనీసం కొంత శాతాన్ని కలిగి ఉండటం మంచిది పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో బంధాలలో. మరియు ట్రెజరీ సెక్యూరిటీలు-యుఎస్ ఫెడరల్ ప్రభుత్వం జారీ చేసిన బాండ్‌లు-అధిక-నాణ్యత బాండ్లలో సురక్షితమైనవి మరియు మీ బాండ్ పోర్ట్‌ఫోలియో కోసం గొప్ప లించ్‌పిన్‌ని తయారు చేస్తాయి. ట్రెజరీ సెక్యూరిటీలతో చాలా తక్కువ ప్రమాదం ఉన్నందున, వాటితో పోలిస్తే వారి వడ్డీ చెల్లింపు రేట్లు సాధారణంగా తక్కువగా ఉంటాయని గుర్తుంచుకోండి. కార్పొరేట్ బాండ్లు లేదా మునిసిపల్ బాండ్లు .

వడ్డీ రేటు ప్రమాదం

మీరు దీనిని అధికారిక విద్యా అధ్యయనం ద్వారా నేర్చుకున్నారో లేదో, వడ్డీ రేట్లు పెరిగే కొద్దీ, మీ ప్రస్తుత బాండ్ హోల్డింగ్‌ల విలువ తగ్గుతుందని తెలుసుకోవడం మంచిది. ఇది చాలా సారాంశం వడ్డీ రేటు ప్రమాదం , ఇది వడ్డీ రేట్లలో మార్పులతో సంబంధం ఉన్న నష్టానికి సంబంధించిన ప్రమాదానికి సంబంధించినది. దీర్ఘకాలిక బాండ్ విలువలు వడ్డీ రేట్లలో మార్పులకు ముఖ్యంగా సున్నితంగా ఉంటాయి.



అన్ని దీర్ఘకాలిక బాండ్ల మాదిరిగానే, ట్రెజరీ బాండ్‌లు కూడా 30 సంవత్సరాల కాలంలో వడ్డీ రేట్లు పెరిగే ప్రమాదం ఉంది. వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే, మీ బాండ్ విలువ సంబంధిత పద్ధతిలో తగ్గుతుంది. వడ్డీ రేటు ప్రమాదాన్ని భర్తీ చేయడానికి, స్వల్పకాలిక సమస్యలతో పోలిస్తే దీర్ఘకాలిక సమస్యలు తరచుగా అధిక వడ్డీని చెల్లిస్తాయి.

ట్రెజరీ బాండ్లలో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి

వ్యక్తిగత ట్రెజరీ సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేయడానికి రెండు సాధారణ మార్గాలు ఉన్నాయి: నుండి ట్రెజరీ డైరెక్ట్ , ట్రెజరీ బాండ్‌ల నిర్వహణ కోసం లేదా మీ ఆన్‌లైన్ బ్రోకర్ నుండి అధికారిక US డిపార్ట్‌మెంట్ ఆఫ్ ట్రెజరీ వెబ్‌సైట్.

మీ బ్రోకరేజ్ ఖాతాలో ట్రెజరీ సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేయడానికి మరియు విక్రయించడానికి చాలా మంది బ్రోకర్లు మిమ్మల్ని అనుమతిస్తారు. అయితే, బ్రోకర్లు తరచుగా ట్రెజరీ సెక్యూరిటీల కోసం కనీసం $ 1,000 కొనుగోలు చేయాలి. మీరు ట్రెజరీడైరెక్ట్ వెబ్‌సైట్‌లో చాలా సెక్యూరిటీలను $ 100 ఇంక్రిమెంట్‌లలో కొనుగోలు చేయవచ్చు.

ట్రెజరీ సెక్యూరిటీలపై చెల్లించే వడ్డీ రాష్ట్ర మరియు స్థానిక పన్నుల నుండి మినహాయించబడిందని గమనించండి, అయితే ఇది సమాఖ్య ఆదాయపు పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది.

సిరీస్ EE మరియు సిరీస్ I యొక్క ట్రెజరీ పొదుపు బాండ్లు

చిత్ర మూలం: జెట్టి ఇమేజెస్.

ట్రెజరీ నోట్స్

ట్రెజరీ నోట్లు ఉన్నాయి మధ్యంతర పదం ట్రెజరీ భద్రత మరియు ప్రస్తుతం రెండు, మూడు, ఐదు, ఏడు మరియు 10 సంవత్సరాల పరంగా జారీ చేయబడింది. ఇంటర్మీడియట్-టర్మ్ బాండ్‌లు దీర్ఘకాలిక బాండ్‌ల సాపేక్షంగా అధిక రిస్క్ మరియు స్వల్పకాలిక బాండ్ల తక్కువ చెల్లింపుల మధ్య మంచి రాజీ, కాబట్టి అవి ట్రెజరీ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి అద్భుతమైన ప్రదేశం. బాండ్ వ్యవధిని బట్టి వడ్డీ రేట్లు మారుతూ ఉంటాయి, దీర్ఘకాలిక నోట్లు సాధారణంగా అధిక వడ్డీ రేట్లు చెల్లిస్తాయి.

ట్రెజరీ బిల్లులు

ట్రెజరీ బిల్లులు, లేదా టి-బిల్లులు తక్కువ సమయం ట్రెజరీ సెక్యూరిటీల వెర్షన్ మరియు నాలుగు, 13, 26, లేదా 52 వారాల పరంగా అందించబడతాయి. T- బిల్లు యొక్క ప్రత్యేక వెర్షన్, 'నగదు నిర్వహణ బిల్లు' అని పిలువబడుతుంది, ఇది సాధారణంగా కొన్ని రోజుల వ్యవధిలో జారీ చేయబడుతుంది.

స్టాక్ పెట్టుబడుల నుండి వచ్చే సగటు వార్షిక రాబడి చారిత్రాత్మకంగా:

ట్రెజరీ నోట్లు మరియు బాండ్ల మాదిరిగా కాకుండా, ట్రెజరీ బిల్లులు వడ్డీ చెల్లింపులు చేయవు. బదులుగా, టి-బిల్లులు రాయితీపై విక్రయించబడతాయి. ఉదాహరణకు, 1% వడ్డీతో T- బిల్లు జారీ చేయబడితే, పెట్టుబడిదారుడు $ 1,000 T- బిల్లును $ 990 కి కొనుగోలు చేస్తారు. బిల్లు పరిపక్వమైనప్పుడు, ట్రెజరీ డిపార్ట్‌మెంట్ పెట్టుబడిదారుడికి $ 1,000 చెల్లిస్తుంది: దానిని కొనుగోలు చేయడానికి వారు ఫోర్క్ చేసిన $ 990 మరియు వడ్డీతో $ 10.

ఆశ్చర్యపోనవసరం లేదు, ట్రెజరీ బిల్లులు సాధారణంగా అన్ని ట్రెజరీ సెక్యూరిటీల కంటే తక్కువ సాపేక్ష రేట్లను చెల్లిస్తాయి. ఆగష్టు 2021 లో ఈ రచన ప్రకారం, ఇటీవలి వేలంలో అందించే రేట్లు నాలుగు వారాల సమస్యలకు 0.045% నుండి ఒక సంవత్సరం T- బిల్లుకు 0.075% వరకు ఉండగా, 30 సంవత్సరాల ట్రెజరీ బాండ్ 1.89% చెల్లిస్తుంది.

ఎక్కువ చెల్లించే ఆన్‌లైన్ బ్యాంక్ పొదుపు ఖాతాలను కనుగొనడం సాధ్యమవుతుంది కాబట్టి, మీరు బ్యాంక్ డిపాజిట్ల కోసం FDIC భీమా స్థాయిలలో ఉన్న నగదు మొత్తాన్ని ఆదా చేయాలని చూస్తున్నట్లయితే T- బిల్లులు గొప్ప కొనుగోలు కాదు.

పొదుపు బాండ్లు

ఇతర రకాల ట్రెజరీ సెక్యూరిటీల వలె కాకుండా,పొదుపు బాండ్లుయుఎస్ ప్రభుత్వం ద్వారా మాత్రమే నేరుగా కొనుగోలు చేయవచ్చు. అవి పెట్టుబడి ఎంపిక కాకుండా డబ్బు ఆదా చేసే సాధనంగా రూపొందించబడ్డాయి. అవి రెండు రకాలుగా జారీ చేయబడతాయి, సిరీస్ EE మరియు సిరీస్ I. ఈ బాండ్‌లపై చెల్లించే వడ్డీ సాధారణంగా చాలా తక్కువగా ఉంటుంది, ప్రస్తుతం EE బాండ్‌లు దాదాపు 0.1%చెల్లిస్తున్నాయి, అయితే రేట్లు తరచుగా అప్‌డేట్ చేయబడతాయి.

సీరీస్ I బాండ్ అనేది ద్రవ్యోల్బణం-రక్షిత పొదుపు బాండ్, ఇది స్థిర వడ్డీ రేటు (ప్రస్తుతం 0%) మరియు సెమియాన్యువల్ ద్రవ్యోల్బణం రేటు (ఇప్పుడు 3.5%) కలిపి ద్రవ్యోల్బణంతో పెరుగుతుంది మరియు తగ్గుతుంది-రెగ్యులర్ రేట్ అప్‌డేట్‌లకు దారితీస్తుంది . గా ద్రవ్యోల్బణం ఇటీవల గణనీయంగా పుంజుకుంది, సిరీస్ I బాండ్‌లు అకస్మాత్తుగా సగటు పెట్టుబడిదారులకు మరింత ఆకర్షణీయంగా మారాయి.

మీరు ఒక సంవత్సరం తర్వాత ఏ రకమైన బాండ్‌ని అయినా రీడీమ్ చేసుకోవచ్చు, కానీ మీరు ఐదు సంవత్సరాలు గడిచేలోపు దాన్ని రీడీమ్ చేస్తే, మీరు గత మూడు నెలల విలువైన వడ్డీని కోల్పోతారు. సేవింగ్స్ బాండ్‌లు 30 ఏళ్లలో పరిపక్వత చెందుతాయి మరియు ఆ సమయంలో వడ్డీ చెల్లించడాన్ని ఆపివేస్తాయి.

ట్రెజరీ సెక్యూరిటీలను ఎంచుకోవడం

చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు, ట్రెజరీ మార్కెటబుల్ సెక్యూరిటీలు పొదుపు బాండ్ల కంటే చాలా ఎక్కువ భావాన్ని కలిగిస్తాయి, అయితే సిరీస్ I బాండ్‌లు ఇప్పుడు వాటి ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ కారణంగా చమత్కారంగా ఉన్నాయి. మీ బాండ్ పెట్టుబడి వ్యూహానికి వెన్నెముకగా ట్రెజరీ నోట్లను రూపొందించడాన్ని పరిగణించండి; 10-సంవత్సరాల ట్రెజరీ నోట్లు దీనికి గొప్ప ఎంపికబాండ్ నిచ్చెనలు, ఇవి విభిన్న మెచ్యూరిటీ తేదీలతో బాండ్ల పోర్ట్‌ఫోలియోలు. ట్రెజరీ సెక్యూరిటీలు పన్ను వాయిదా వేసిన రిటైర్‌మెంట్ అకౌంట్‌లో ఉత్తమంగా ఉంచబడతాయి, ఎందుకంటే ఇది మీకు వడ్డీ చెల్లింపులపై పన్ను విధించకుండా చేస్తుంది.

చివరగా, మీరు పదవీ విరమణకు దగ్గరవుతున్నప్పుడు, స్టాక్‌లతో పోలిస్తే మీ బాండ్ల కేటాయింపును పెంచండి. మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత, మీ ట్రెజరీల పోర్ట్‌ఫోలియో నుండి సురక్షితమైన మరియు స్థిరమైన ఆదాయాన్ని పొందవచ్చు.



^