జ్ఞాన కేంద్రం

IRA ఎర్లీ డిస్ట్రిబ్యూషన్ పెనాల్టీని ఎలా లెక్కించాలి

చిత్ర మూలం: 401kcalculator.org ద్వారా Flickr .

వివాహితులు vs వివాహితుడు కానీ అధిక సింగిల్ రేటుతో నిలిపివేసారు

IRA ఖాతాలు పదవీ విరమణ పొదుపు కోసం రూపొందించబడ్డాయి, కాబట్టి మీ IRAలోని నిధులను చాలా ముందుగానే ఉపయోగించకుండా మిమ్మల్ని నిరుత్సాహపరిచేందుకు, IRS ముందస్తు ఉపసంహరణకు జరిమానాను అంచనా వేయవచ్చు. మీకు 59.5 ఏళ్లు వచ్చే ముందు చేసిన కొన్ని IRA పంపిణీలు 10% పెనాల్టీకి లోబడి ఉంటాయి -- మరియు మీరు డబ్బుపై చెల్లించాల్సిన ఏవైనా ఆదాయ పన్నులకు అదనంగా ఉంటుంది. మీ పెనాల్టీ మొత్తం కొన్ని కారకాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది, కాబట్టి మీరు తెలుసుకోవలసినది ఇక్కడ ఉంది.





మీ పెనాల్టీ ఎంత ఉంటుంది?
మీ పెనాల్టీ పరిమాణం విషయానికి వస్తే, మీకు రోత్ లేదా సాంప్రదాయ IRA ఉందా అనేది అతిపెద్ద వ్యత్యాసం.

మీరు Roth IRAని కలిగి ఉన్నట్లయితే, మీరు మీ అసలు సహకారాలను ఉపసంహరించుకోవచ్చు, కానీ ఎటువంటి పెట్టుబడి లాభాలు కాదు -- ఏ సమయంలోనైనా ఏ కారణం చేతనైనా. మీరు పెనాల్టీని చెల్లించవలసి ఉందో లేదో చూడటానికి, ముందస్తు పంపిణీ మొత్తాన్ని తీసుకోండి మరియు ఖాతాకు మీ మొత్తం సహకారాన్ని తీసివేయండి. మీరు ప్రతికూల సంఖ్యను పొందినట్లయితే, మీ సహకారాలు ఉపసంహరణ కంటే ఎక్కువగా ఉన్నాయని అర్థం; అందువల్ల ఎటువంటి పెనాల్టీ అంచనా వేయబడదు.



మరోవైపు, మీరు సానుకూల సంఖ్యను పొందినట్లయితే, అది మీరు ఉపసంహరించుకున్న పెట్టుబడి లాభాల మొత్తాన్ని సూచిస్తుంది. ఈ సంఖ్యను 10% (0.1)తో గుణించడం వలన మీ ముందస్తు ఉపసంహరణ పెనాల్టీ మీకు లభిస్తుంది.

మీరు Roth IRAకి ,000 అందించారని మరియు మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్ ,000కి పెరిగిందని చెప్పండి. మీరు మొత్తం బ్యాలెన్స్‌ను ఉపసంహరించుకుంటే, మీ పెనాల్టీ ఇలా ఉంటుందని మీరు ఆశించవచ్చు:



మీరు పన్ను మినహాయించదగిన సహకారాన్ని అందించిన సాంప్రదాయ IRAతో, గణన సులభం. మీ ముందస్తు ఉపసంహరణ మొత్తం మొత్తాన్ని తీసుకోండి మరియు మీ ముందస్తు ఉపసంహరణ పెనాల్టీని లెక్కించడానికి 10% గుణించండి.

ఉదాహరణగా, మీ వయస్సు 35 సంవత్సరాలు మరియు మీరు రోజువారీ ఖర్చులకు సహాయం చేయడానికి మీ IRA నుండి ,000 తీసుకుంటారని అనుకుందాం. మీరు IRSకి ఈ మొత్తంలో 10% లేదా ,000కి సమానమైన పెనాల్టీని చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

మీరు ఏవైనా మినహాయించబడని సాంప్రదాయ IRA కంట్రిబ్యూషన్‌లు చేసినట్లయితే, ఉపసంహరణలో మినహాయించబడని భాగానికి జరిమానా వర్తించదు. ఉదాహరణకు, మీరు మీ సాంప్రదాయ IRA విలువలో మొత్తం 20% మినహాయించలేని సహకారాన్ని అందించినట్లయితే, మీరు మీ ఉపసంహరణలో ఈ శాతంపై మాత్రమే పెనాల్టీని అంచనా వేస్తారు. అయితే, ఇది సాధారణ పరిస్థితి కాదు.

ఈ జరిమానాలు అని గుర్తుంచుకోండి అదనంగా ఉపసంహరించబడిన మొత్తానికి మీరు బాధ్యత వహించే ఆదాయపు పన్నులు.

నియమానికి మినహాయింపులు
కింది వాటిలో ఏవైనా వర్తింపజేస్తే మీరు ముందస్తు ఉపసంహరణ పెనాల్టీని అంచనా వేయరని కూడా గమనించాలి:

2021 రాబిన్‌హుడ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఉత్తమ స్టాక్‌లు
  • మీ ఉపసంహరణ మొదటి ఇంటిని (,000 వరకు) కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించబడింది.
  • మీ ఉపసంహరణ అర్హత ఉన్న ఉన్నత విద్య ఖర్చులను చెల్లించడానికి ఉపయోగించబడింది.
  • మీరు మీ సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయంలో 10% కంటే ఎక్కువ రీయింబర్స్ చేయని వైద్య ఖర్చులను చెల్లించారు.
  • మీరు నిరుద్యోగిగా ఉన్నప్పుడు వైద్య బీమా కోసం చెల్లించడానికి ఉపసంహరణను ఉపయోగించారు.
  • మీరు పూర్తిగా మరియు శాశ్వతంగా వైకల్యంతో ఉన్నారు.
  • మీరు ఆశించిన జీవిత కాలంలో (యాన్యుటీ వంటిది) గణనీయంగా సమాన చెల్లింపుల్లో పంపిణీలను స్వీకరిస్తారు.
  • మీ ఉపసంహరణ IRS లెవీని సంతృప్తి పరచడానికి ఉపయోగించబడింది.
  • మీరు మరణించారు (మీ లబ్ధిదారులు పెనాల్టీ చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు).
  • మీరు అర్హత కలిగిన రిజర్విస్ట్ పంపిణీని తీసుకున్నారు.

IRAల గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, పెట్టుబడిని ఎలా ప్రారంభించాలి అనేదానితో సహా, మా IRA సెంటర్‌కి వెళ్లండి.

ఈ కథనం ది మోట్లీ ఫూల్స్ నాలెడ్జ్ సెంటర్‌లో భాగం, ఇది పెట్టుబడిదారుల యొక్క అద్భుతమైన సంఘం యొక్క సేకరించిన జ్ఞానం ఆధారంగా రూపొందించబడింది. సాధారణంగా నాలెడ్జ్ సెంటర్‌లో లేదా ప్రత్యేకంగా ఈ పేజీలో మీ ప్రశ్నలు, ఆలోచనలు మరియు అభిప్రాయాలను వినడానికి మేము ఇష్టపడతాము. మీ ఇన్‌పుట్ ప్రపంచంలో పెట్టుబడులు పెట్టడంలో మాకు సహాయం చేస్తుంది, మెరుగైనది! వద్ద మాకు ఇమెయిల్ చేయండి Knowledgecenter@fool.com . ధన్యవాదాలు -- మరియు ఫూల్ ఆన్!



^